Blog image

Expresní půjčky jsou skvělým způsobem, jak uspokojit finanční potřeby vaší firmy. Jsou podporovány vládou a mají kratší schvalovací procesy než jiné možnosti půjček SBA.

Abyste získali nárok na expresní úvěr SBA, musíte splňovat standardy SBA týkající se velikosti podniku a mít dostatečný vlastní kapitál. Jednotliví věřitelé mohou mít i další požadavky.

Úvěrový program 7(a) SBA

Úvěrový program SBA 7(a) je skvělou volbou pro malé podniky, které chtějí zlepšit cash flow, pořídit nemovitosti, financovat expanzi nebo koupit vybavení. Program nabízí různé výše a podmínky úvěrů, stejně jako různá procenta záruky v závislosti na velikosti úvěru. Řada věřitelů, včetně velkých bank a spořitelen a úvěrových společností, nabízí úvěry SBA 7(a). NerdWallet má seznam nejlepších podnikatelských věřitelů a srovnávací nástroj, který vám pomůže najít toho pravého pro vaše potřeby.

Program zjednodušil kritéria pro poskytování úvěrů, ale věřitelé jsou povinni před nabídnutím úvěru ověřit, zda je úvěruschopnost a schopnost dlužníka splácet dostatečná. SBA navíc ukládá přísné požadavky týkající se osobní finanční historie a obchodních zkušeností dlužníků. Program je k dispozici zavedeným ziskovým podnikům, které působí alespoň dva roky, splňují standardy SBA pro velikost a musí prokázat potřebu financování. Dlužníci musí mít také bezúhonný charakter a nesmí mít žádné prodlení s dluhy vůči federální vládě.

Úvěry SBA 7(a) mají maximální splatnost 25 let pro nemovitosti užívané vlastníkem a 10 let pro stroje a zařízení. Úrokové sazby jsou sjednávány mezi dlužníkem a věřitelem, ale nemohou překročit maximální sazby SBA. Dlužníci si mohou zvolit kombinovanou úrokovou sazbu na základě použití výnosů nebo se rozhodnout pro fixní úrokovou sazbu.

Úrokové sazby a poplatky

Úrokové sazby se liší v závislosti na finančním zdraví vaší firmy, její bonitě, výši a době splatnosti úvěru, věřiteli, se kterým spolupracujete, a odvětví, ve kterém působíte. Záleží také na půjčka do výplaty první zdarma typu úvěru, který obdržíte, a u revolvingových úvěrových linek jsou často vyšší. Obecně však vaše sazba nesmí překročit maximum povolené zákonem SBA. Úrok se vypočítává denně a každoročně se kapitalizuje do zůstatku jistiny.

Úvěrový program SBA Express je vynikající volbou pro majitele firem, kteří potřebují financování rychle. Nabízí nízké úrokové sazby a spravedlivé podmínky splácení, ale před podáním žádosti je důležité porozumět podmínkám úvěru. Nejlepším způsobem, jak se s podmínkami expresní půjčky seznámit, je prohlédnout si webové stránky SBA nebo kontaktovat místní pobočku.

Expresní úvěry SBA jsou k dispozici buď jako termínované, nebo revolvingové úvěrové linky, s dobou splácení až sedm let pro úvěrovou linku a 25 let pro nákup a vylepšení nemovitostí. Úroková sazba se u jednotlivých věřitelů liší, ale nesmí překročit maximální povolené sazby SBA.

Na rozdíl od jiných SBA půjček, které vyžadují rozsáhlou administrativní práci, je proces expresní půjčky jednoduchý a snadný. Využívá také data v reálném čase z online firemních účtů k určení úvěruschopnosti, což z ní činí skvělou volbu pro firmy, které nemají přístup k tradičním bankám.

Způsobilost

Úvěrový program SBA Express nabízí majitelům malých podniků krátké lhůty pro získání financování. Půjčky lze použít k mnoha účelům, včetně nákupu vybavení, refinancování dluhu a nákupu nemovitostí. Maximální výše úvěru je 500 000 USD a jsou kryty SBA. Jsou k dispozici jako termínované nebo revolvingové úvěry a mají konkurenceschopné úrokové sazby. Proces žádosti je efektivnější než u standardních úvěrů 7(a) a doby schválení jsou obvykle do 36 hodin.

Půjčky SBA Express jsou skvělou volbou pro začínající firmy a další dlužníky s omezenou úvěrovou historií. Nabízejí také flexibilní podmínky splácení a nízké RPSN. Jsou k dispozici u bank, družstevních záložen a online věřitelů. Proces žádosti je jednoduchý a bezplatný a lze jej vyplnit online. Půjčka bude schválena na základě úvěruschopnosti žadatele a požadované výše. Rozhodnutí o půjčce trvá až 3 pracovní dny a obdržení finančních prostředků trvá dalších několik dní.

Kromě dobrého osobního kreditního skóre musí dlužníci prokázat, že jsou schopni splácet úvěr a mají dostatečný cash flow k provozování svého podnikání. Musí mít také silný podnikatelský plán a potřebné dokumenty, které prokáží, že jsou kvalifikovaným kandidátem na expresní úvěr. Před podáním žádosti je důležité pečlivě prostudovat všechny požadavky.

Doba zpracování

Jak název napovídá, expresní půjčka je rychlejší než jiné podnikatelské úvěry. Rychlejší doba vyřízení však s sebou nese svou cenu. Abyste se kvalifikovali na expresní půjčku, musíte splňovat „tři C“ půjček: úvěr, cash flow a kolaterál. Čím vyšší je vaše kreditní skóre a cash flow, tím větší je pravděpodobnost, že získáte financování. Věřitelé také hledají silné obchodní plány a finanční prognózy, které mohou vaši žádost o expresní půjčku buď pozitivně, nebo negativně ovlivnit. Ujistěte se, že žádost pečlivě vyplníte a pravdivě odpovíte na všechny otázky, abyste se vyhnuli zpožděním. Můžete také zahrnout informace o daňovém přiznání, protože to může věřitelům pomoci vyhodnotit vaši firmu.